Как начать инвестировать, в какой валюте хранить деньги и как научить детей финансовой грамотности

Если привычка откладывать есть у многих, то умение инвестировать порой видится непостижимым. Многим кажется, что в этом деле разбираются только профессионалы, а вкладывать можно, только если у вас уже есть несколько миллионов. На главные вопросы тех, кто решил начать инвестировать, отвечаем вместе с Ольгой Райкес — управляющей первым независимым мультисемейным офисом Confideri, который курирует активы предпринимателей и спортсменов из списка Forbes.

Ольга Райкес

С чего начатЬ

Многие думают, что инвестиции — это роскошь, которую могут себе позволить только богатые, но это не так. Некоторые разбогатели ровно потому, что постоянно и систематически инвестировали, начиная с малых сумм. Вы же не худеете для того, чтобы позволить себе роскошь ходить на тренировки, вы ходите на тренировки и в процессе худеете, достигая своих целей. Между спортом и инвестициями в этом плане много общего. «Тренировка не приводит к идеальным результатам, она приводит к стабильным результатам». Знаете, чьи это слова? Не олимпийского чемпиона, а одного из крупнейших и самых известных в мире инвесторов — Уоррена Баффета. В инвестициях, ровно как и в спорте, важны цели, искусство маленьких шагов и их систематичность, последовательность. Для примера — начать покупать физическое золото на Сингапурской золотой бирже можно с 10 долларов США, акции наиболее крупных, ликвидных и надежных компаний на Мосбирже стоят от 30 рублей за акцию в зависимости от компании. Ну а если вы любите моду и, например, Louis Vuitton, но не готовы покупать дорогие сумки сейчас, то можете с гораздо меньшей суммой вложений поддержать любимый бренд и себя, купив акции LVMH — их текущая рыночная стоимость составляет порядка 400 евро за акцию.

Отношение
к деньгам

Валюта

В какой валюте лучше хранить средства, сказать трудно. Здесь нет точного ответа, особенно сегодня, когда мы понимаем, что деньги как универсальное средство расчетов в принципе могут потерять свои свойства через несколько лет. Поделюсь своей формулой. Нужно понять, где вы живете и зарабатываете сегодня и где будете это делать в будущем, если, конечно, не собираетесь прожить всю жизнь в одном месте. То есть определить центр жизненных интересов. У нас есть такой профессиональный термин — COI (Centre of Interest). Я живу в России большую часть года и несу здесь расходы в рублях. Поэтому в моей валютной корзине всегда есть рубли в объеме, достаточном для комфортной жизни на горизонте одного-двух лет. Но основные деньги я храню не в рублях, а в долларах США, и чуть меньшую часть в евро. Доллар — потому что он правит миром, основные расчеты привязаны к нему, и если уж доллар не выдержит, то что говорить о других валютах. Евро — потому что (когда границы открыты) я много путешествую и несу расходы в евро. Я также понимаю, что мои дети вряд ли будут жить и учиться только в России, и, создавая накопления в этих валютах, я получаю действительно качественный финансовый резерв, чтобы в будущем поддержать их и себя. Если вы спросите меня: когда же нужно покупать валюту? Я скажу, что всегда. Думайте и действуйте наперед, и не пожалеете.

«Хорошо не жили, нечего и начинать», «Инвестиции не для гуманитариев», «Большие деньги — большие проблемы». Такие мысли — не лучшая почва для выстраивания своих отношений с деньгами. Побороть негативные установки можно, взращивая в себе и в своих детях умение открыто обсуждать финансовый вопрос с близкими, с благодарностью принимать деньги за труд и знать, что инвестиции существуют не только для математиков и экономистов, они нужны всем, кто знает, чего хочет и смотрит вперед.

Есть известная английская пословица: детей бесполезно воспитывать, они все равно будут похожи на вас. Поэтому надо своим примером учить ребенка копить, тратить и делиться и учитывать его или ее окружение, людей, которые проводят с ребенком время и влияют на формирование его или ее мировоззрения. Так, серьезно поговорите с бабушками и дедушками, если вы видите, что они безудержно заваливают внука или внучку подарками без повода. Объясните, что такое поведение не пойдет ребенку на пользу и не научит его или ее правильно ценить внимание близких, вещи и, конечно, деньги. Как правило, с шести-семи лет, когда ребенок получает свои первые карманные деньги, можно начинать формировать инвестиционный портфель, чтобы ему или ей было с чем отправиться в самостоятельное плавание. Если, конечно, вы не начали делать это раньше. С 14 лет (если, опять же, вы не видите, что ваш ребёнок готов к этому раньше) включайте его или ее в процесс принятия решений и берите с собой на все взрослые дела. Чтобы инвестиционный портфель не канул в лету, когда ребенок выпорхнет из семейного гнезда.

Выбор перспективной отрасли

Тут базово есть два варианта развития событий. Первый: если вы не хотите или не можете сами в этом подробно разбираться, то надо обратиться к профессионалам в сфере инвестиций и довериться им в формировании инвестиционного портфеля. Второй: заняться своим финансовым образованием, постоянно читать аналитику и научиться хорошо ориентироваться в информационных потоках. Потому что именно они, особенно сегодня, а не ваши математические способности, повлияют на успехи в инвестировании. Здесь очень важна «насмотренность» — минимальный опыт изучения и самостоятельного инвестирования для того, чтобы начать ориентироваться и вовремя принимать решения.

Обычно все начинается с определения вашего инвестиционного риск-профиля. Их три: консервативный, умеренный и агрессивный. В принципе такую оценку быстро делает семейный офис, инвестиционный банк или финансовая организация, через которую вы планируете инвестировать, — по стандартному тесту-опроснику. Исходя из вашего профиля определяются стратегия и возможная реальная доходность.

Важнейший принцип инвестирования — нельзя все яйца хранить в одной корзине. Распределяйте свои инвестиции в разные классы активов, ловите правильный момент для входа-выхода и мыслите и действуйте наперед. Создавайте два портфеля — пенсионный и экспериментальный. В пенсионном (основном по объёму, то есть 70—80—90% от ликвидных личных активов) — более консервативные инструменты для достижения долгосрочных финансовых целей, в экспериментальном пусть будут более «эмоциональные» (но, конечно, взвешенные) инвестиции, в которых может быть выше доходность, но выше и волатильность и риски.