Быть в плюсе: на что тратить и не тратить деньги в турбулентное время? Узнали у эксперта
Редакция BURO. снова возвращается к, кажется, неиссякаемой теме финансов и инвестиций. На этот раз поговорили с инвестиционным и бизнес-консультантом Ксений Юрьевой о том, как обстоят дела с российским рублем и валютой сегодня и что делать с деньгами прямо сейчас.
Ксения Юрьева
инвестиционный и бизнес-консультант, основатель Development HUB, международной инвестиционной компании Invest HUB и закрытого клуба для частных инвесторов Real Estate Investment Private Club.
ЧТО ПРОИСХОДИТ С ЭКОНОМИКОЙ СЕЙЧАС
Экономика России под санкциями больше 7 месяцев, и с каждым днем бизнес все острее начинает ощущать сложность ситуации: из страны уходят международные компании, а локальные, если не закрываются, пребывают в подвешенном состоянии.
В банковской сфере тоже все негладко. По данным ЦБ, с 24 февраля по 5 марта банки недосчитались около трех триллионов рублей, а после объявления частичной мобилизации с депозитов снято больше 750 миллиардов рублей. Основная часть вкладчиков забрала деньги, чтобы покинуть страну. Другая — просто поддалась панике. Некоторые закрывали депозитные счета, так как понимали, что их вклад «сожрал» растущий уровень инфляции.
Самое важное, что необходимо знать о валюте всем тем, кто сохраняет и инвестирует сбережения в нее: валюта неизбежно будет расти. Скажу больше: она растет с июля — и по мере постепенного возобновления импорта в России будет приближаться к уровню доллара в размере 70–80 рублей к концу 2022 года. Особых проблем с покупкой и продажей валюты на сегодня не наблюдается. Но, чтобы снять, придется поломать голову. И, скорее всего, такая тенденция сохранится до конца года.
ЧТО НУЖНО ДЕЛАТЬ, ЧТОБЫ ОСТАВАТЬСЯ В ФИНАНСОВОМ ПЛЮСЕ
ПОДУШКА ФИНАНСОВОЙ БЕЗОПАСНОСТИ
Важно не только ее иметь, но еще и постоянно наращивать. Основная часть финансовых накоплений поможет пережить форс-мажорные ситуации. Она должна быть не меньше трех, а лучше — восьми месячных расходов на семью с учетом кредитов. Вторая, не менее важная часть финансового бюджета, должна идти на наращивание накоплений. Это даст возможность не снижать уровень жизни и предпочтений даже в самое турбулентное время. Рекомендую диверсифицировать накопления. К примеру, часть держать в наличных рублях, часть — в иностранной валюте. Частично поместите средства на карты с процентом на остаток, накопительные счета, вклады.
Вклады лучше держать в разных банках, чтобы не зависеть от возможных колебаний одного из них. Помните, ставка должна быть выше, чем уровень инфляции в стране. И лучше, когда она зафиксирована. К примеру, можно ориентироваться на накопительные счета, которые обеспечат 15–20% годовых.
Свободные средства должны работать на вас. Поэтому инвестируйте их в рабочие инструменты, ориентируясь на персональную инвестиционную стратегию и план.
ИНВЕСТИЦИОННАЯ СТРАТЕГИЯ И ПЛАН ДЕЙСТВИЙ
Имейте всегда четкий план действий. У вас должна быть индивидуальная инвестиционная стратегия, ориентированная на рост ваших финансов. По сути, это дорожная карта с четким планом действий в кризисное время. Если инвестиционной стратегии нет, стоит ее разработать. Перед инвестированием очень важно обдумать финансовые цели, отношение к рискованным проектам и какие типы активов и направлений являются приемлемыми. Помните, инвестирование важно совершать с трезвой головой и четкой стратегией в руках.
КУДА ИНВЕСТИРОВАТЬ, ЧТОБЫ ПРИУМНОЖИТЬ КАПИТАЛ
С 2015 года всегда говорила и продолжаю доносить одну важную для частных инвесторов мысль — хранить накопления, диверсифицируя риски, выбирая несколько стабильно развивающихся направлений.
НАПРИМЕР:
Иностранная валюта.
Доллар, евро. С недавних пор портфель пополнила китайскими юанями.
Российская валюта. Наличные.
Об этом рекомендации выше.
Недвижимость.
Жилая, апартаменты, коммерческая. В этом направлении есть различные инвестиционные стратегии. К стабильным, но при этом с более низким процентом доходности, можно отнести — арендный бизнес.
Франшизные сети.
Инвестиции в франшизные сети или даже более интересное и перспективное направление с точки зрения доходности — создание и управление собственными франшизными сетями. Но это потребует знаний, компетенций, профессиональной команды.
Земельный фонд.
Ни для кого не секрет, цены на землю планомерно растут. Ведь земля с каждым годом дорожает, в среднем от 3 до 15%. Большой прирост цены показывают участки, находящиеся в непосредственной близости к водоемам и заповедникам. И эта тенденция не меняется даже в кризис.
Invest-sharing.
Из молодых инвестиционных трендов, набирающих популярность среди частных инвесторов. Принцип прост — инвестор разделяет вложения с соинвесторами, приобретая долю или квадратные метры в объектах недвижимости или бизнесе. Основное преимущество — низкий порог входа (от 150 000 рублей). Но важно оценить риски и просчитать доходность от вложений.
Криптовалюта.
Пока крипту сложно заблокировать и отследить. Но есть весьма серьезный риск блокировки работы с россиянами. Поэтому этот актив относится к волатильному, то есть довольно рискованному. К тому же в последнее время криптовалюту сильно штормит.
Знания и обучение.
Пока трясет весь рынок, время инвестировать в собственные знания. К примеру, инвестируйте в развитие hard & soft skills. Они всегда пригодятся. Или изучите, как устроены инвестиции. Эти знания точно не будут лишними и позволят правильно распоряжаться финансами.
Инвестиции в нужные вещи.
Еще одна интересная идея для инвестиций — покупка нужных товаров про запас, при условии, что цена не слишком выросла и предполагается увеличение их стоимости на рынке. Имеет смысл обратить внимание на электронику и бытовую технику, лекарства и товары для здоровья, спортивное питание и экипировку, расходники и запчасти для иностранных автомобилей, строительные материалы и инструменты для ремонта.
Инвестиции в себя.
Здоровье и сохранение внутреннего баланса — это, пожалуй, одна из самых важных инвестиций, наравне с инвестициями в знания, которые вкупе дают прочную основу для грамотных и взвешенно принятых решений.
ЧТО НЕ НУЖНО ДЕЛАТЬ В ТУРБУЛЕНТНОЕ ВРЕМЯ
Паниковать и в таком состоянии принимать какие-либо решения об инвестициях, покупках-продажах и финансовых накоплениях.
Покупать или продавать без грамотной инвестиционной стратегии, тактики и расчета доходности вложений.
Скупать все подряд впрок. Это относится к инвестициям в панике.
Пытаться на падающем рынке продавать активы. Помните, ликвидные активы будут расти и приносить доход даже в кризис. Если нет острой потребности в деньгах и нет хороших идей, куда вложить полученные средства после продажи, воздержитесь от поспешных решений.
Не имеет смысла досрочно гасить кредиты, у которых фиксированная низкая ставка. Выгоднее отправлять свободные деньги в инвестиции, чтобы они работали на вас, чем закрывать старые кредиты по низким ставкам.
Помните, это не первый, да и не последний кризис в истории России. Его важно просто пережить, минимизируя финансовые ошибки. Поэтому возьмите паузу, посоветуйтесь с профессионалами рынка и не принимайте сгоряча какие-либо решения. Не стоит продавать активы задешево, скупать валюту на все сбережения или бежать за крупой и бытовой техникой.
Все прожитые кризисы доказали, что лучшая стратегия для сохранения и преумножения средств — это диверсифицировать собственные риски, сохраняя деньги в направлениях, мало подверженных экономическим и внешнеполитическим влияниям, а также уровню инфляции.
Статьи по теме
Подборка Buro 24/7
